Чому банк блокує операцію

З 26 вересня 2018 року діють поправки до законів, які дозволяють банкам блокувати операції, якщо вони здаються підозрілими.

Законодавство змінили, щоб захистити гроші на рахунках. Якщо банк зафіксує сумнівний переклад, він повинен призупинити його на період до двох днів.

Цей термін дан фінансовій установі, щоб з’ясувати у клієнта, чи він переводить гроші. Якщо той підтвердить, що кошти перераховуються з його згоди, операція буде відновлена – причому негайно.

Якщо зворотного зв’язку від клієнта не буде, гроші все одно переведуть, але вже після закінчення двох днів.

Які операції вважаються підозрілими, регламентував Центробанк.

1. Якщо переклад спрямований шахраєві

З точки зору правоохоронної системи, шахрай – це людина, яка винесла вирок за відповідною статтею. До цього вона лише підозрювалася у злочині, а й то тільки в разі, якщо слідчі виявили факт протизаконної дії, встановили особу зловмисника і так далі.

Тому незважаючи на те що шахрай, як і злодій, повинен сидіти в тюрмі, на ділі все набагато складніше. До того ж нерідко злочинці діють уже з в’язниці.

У Центробанку, на відміну від слідчих органів, є можливість формувати список шахраїв набагато оперативніше.

Злочинцеві варто лише один раз «засвітити» свої дані в переказі грошей, в якому буде встановлена спроба розкрадання, і інформація про нього потрапить в спеціальну базу даних, доступ до якої є у кожного банку.

Якщо ви спробуєте здійснити транзакцію за реквізитами, які є в цій базі, банк вважатиме це підозрілим і заблокує операцію.

2. Якщо ви переводите гроші з пристрою, який використовували шахраї

«Засвітитися» могли не тільки дані зловмисника, а й пристрої, які він використовував. Якщо хтось спробував незаконно перевести гроші за допомогою певного комп’ютера або смартфона, цей факт був зафіксований банком і підтверджений жертвою шахрайства, то ці пристрої потрапляють в спеціальну базу.

У цьому випадку вже не важливо, які саме реквізити використовуються для переказу – ті ж або інші, гаджет скомпрометований, і операцію в банку вважатимуть підозрілою.

3. Якщо ви робите щось не так, як раніше

У банку можуть виникнути питання, якщо щось в ваших переказах суперечить вашим звичкам:

  • ви ніколи не переводили великі суми і раптово відправляєте комусь все до копійки;
  • ви за короткий період часу направляєте кілька платежів одному і тому ж адресату (адже могли б зробити один платіж);
  • ви в основному оплачуєте покупки в магазинах Нижнього Тагілу, а сьогодні зафіксована операція з Лісабона – так що, якщо збираєтеся в подорож, краще повідомити про це банк;
  • ви прив’язали карту до іншого смартфону або намагаєтеся здійснити платіж з нового ноутбука.

Що робити, якщо банк просить підтвердити операцію

1. Переконайтеся, що це банк

Закон для боротьби з шахрайством породив нові способи шахрайства. Зловмисники можуть зателефонувати вам і сказати, що на вашу рахунком або карті проводяться підозрілі операції. В процесі переговорів вони різними способами спробують виманити у вас інформацію, яка в підсумку і призведе до крадіжки грошей.

Тому пам’ятайте, що, коли вам телефонують з банку, вам не потрібно озвучувати будь-яку інформацію: у них є всі дані. А код з СМС або цифри на зворотному боці карти називати не можна взагалі нікому.

Якщо сумніваєтеся, покладіть трубку і передзвоніть в банк за номером, вказаним на зворотному боці картки або на офіційному сайті.

2. Підтвердіть операцію

У законі прописано два способи для цього: дзвінок або CMC-повідомлення. Дотримуйтесь інструкцій, які дасть співробітник банку.

Якщо нічого не відповість, на два дня ви залишитеся без карти, так як вона буде заблокована. Переказ також буде заморожений на цей термін, так що адресат може бути незадоволений.

Зверніть увагу, що саме говорить співробітник банку. Якщо одержувач платежу є в базі шахраїв, чи варто підтверджувати його, навіть якщо ви власноруч відправили гроші.