У Мережі регулярно з’являються чутки про те, що банки почнуть блокувати картки за будь-які перекази, віднімати податки з усіх надходжень і передавати абсолютно всі дані про рахунки в податкову. Ми з’ясували, що з цього правда, що вигадки і як уникнути раптових блокувань.
За що можуть заблокувати карту або виписати штраф
Підозріла операція
З 26 вересня 2018 року банки можуть тимчасово блокувати карти і припиняти операції, якщо їм здасться, що вашою карткою заволоділи шахраї. Підстава для цього – нетипова поведінка, наприклад кілька знять готівки поспіль або раптові великі покупки, хоча зазвичай ви витрачаєте гроші на комуналку та продукти. У разі підозри банк діє в такий спосіб:
- Блокує операцію і карту.
- Намагається зв’язатися з власником карти по телефону.
- Якщо власник відповідає і підтверджує операцію, її проводять, а карту розблокують.
- Якщо власник не відповідає, карта залишається заблокованою на два дні, не рахуючи дня операції. У ці два дні з власником намагаються зв’язатися. Коли два дні пройдуть, карта автоматично розблокується, а операція проходить.
Зазвичай такі блокування не доставляють проблем – достатньо підтвердити платіж. Можна навіть не чекати дзвінка від банку, а відразу звернутися на гарячу лінію, фахівець якої допоможе владнати питання.
Невірно введений ПІН-код
Якщо ви три рази неправильно введете ПІН-код, карту заблокують на добу. Переконайтеся, що карта при вас, і просто чекайте розблокування. Процес можна прискорити, зателефонувавши на гарячу лінію – тоді не доведеться чекати 24 години.
Підозрілі коментарі в призначенні переказу
Регулярні перекази від фізособи фізособі з позначкою «за роботу» або «за квартиру» можуть насторожити банк. Навіть якщо карту не заблокують відразу, інформації передадуть до податкової, і вона почне розгляд.
З полем «Призначення переказу» взагалі краще не жартувати.
Не пишіть там «Твоя доля з пограбування банку» або будь-які інші вказівки на порушення закону – карту заблокують і можуть передати інформацію про це в поліцію. Краще залишати поле порожнім або обмежуватися коментарями типу «Подарунок».
Покупки в інтернеті
Банк може заблокувати карту, якщо вважатиме, що ви намагаєтеся витратити більше звичайного в інтернет-магазині або що сайт, на якому ви розраховуєтесь, фішинговий, тобто нічого не продає, а просто збирає дані карток і краде гроші. Підозри банку не завжди обґрунтовані: іноді карту можуть заблокувати «про всяк випадок» навіть за покупку в офіційному магазині бренду.
Таке блокування безпечне: воно допомагає вберегти ваші гроші. Якщо карту заблокують, дійте за наступною схемою:
- Переконайтеся, що сайт не фішинговий: перевірте адресу (щоб це був, наприклад, example.ru, а не exaample.ru), пошукайте інформацію про юридичну особу, почитайте відгуки в інтернеті.
- Якщо сайт все-таки фішинговий, а ви вводили дані карти, то зателефонуйте в банк, заблокуйте картку і замовте її перевипуск – так шахраї не зможуть отримати доступ до ваших грошей.
- Якщо сайт нефішінговий, зателефонуйте в банк і попросіть розблокувати картку. Зазвичай це займає менше години.
Покупки за кордоном
Якщо ви завжди платите картою в Москві і несподівано намагаєтеся зняти гроші в Таїланді, банк насторожується: раптом операцію робите не ви, а іноземні шахраї. У цьому випадку карту відразу заблокують, і іноді розблокувати не допомагає навіть дзвінок в банк – потрібно з’явитися у відділення особисто. У гіршому випадку можна залишитися зовсім без грошей за кордоном.
Щоб не потрапити в таку ситуацію, потрібно попереджати банк про поїздки заздалегідь.
Іноді це можна зробити в особистому кабінеті або мобільному додатку в спеціальному розділі про поїздку – там потрібно вказати країну та дати, тоді карту не заблокують. Якщо такого розділу в особистому кабінеті немає, потрібно зателефонувати на гарячу лінію і повідомити про поїздку оператору.
Дохід, з якого ви не платите податки
Якщо ви надаєте послуги, продаєте речі або здаєте квартиру, то повинні платити податки. Якщо ви цього не робите і податкова раптом про це дізнається, карту можуть заблокувати, а вас змусять платити, а перекази від друзів і рідних доходами не є.
У банку немає повноважень в податковому кодексі: з 1 червня 2018 року банки зобов’язані передавати податковій інформацію про металеві рахунки, хоча раніше могли цього не робити. Але ці нововведення не стосуються звичайних рублевих і валютних рахунків, так що не варто боятися кожного копійчаного переказу.
Спроба зняти гроші в банкоматі іншого банку
Єдине, що загрожує вам за зняття грошей в чужому банкоматі, – це комісія. Інших обмежень і заборон тут немає.
Зняття грошей в сторонніх банкоматах загрожує іншими ризиками. Наприклад, пристрій може забрати карту, навіть якщо ви один раз невірно ввели ПІН-код. Після цього доведеться замовляти перевипуск, так як карту вам вже не повернуть. Однак з блокуванням ця проблема ніяк не пов’язана.
Подарунки
Якщо родич або друг переведе вам навіть 50 тисяч з коментарем «Подарунок», швидше за все, такий переказ не заблокують. Правда, якщо такі «подарунки» будуть регулярними, банк точно насторожиться.
В такому випадку карту можуть заблокувати, але тимчасово. Щоб виправити ситуацію, вам буде досить просто подзвонити в банк і прояснити питання.
Невеликі регулярні перекази
За фактом карти зазвичай не блокують навіть за регулярні платежі. Наприклад, якщо подруга платить вам за те, що ви сидите з її дитиною, банк і податкова навряд чи звернуть на це увагу. Карту в будь-якому випадку просто так не заблокують – це може трапитися лише після питань податкової. Якщо інстанція почне розгляд, вона зобов’язана буде повідомити вас про це в офіційному листі.
Як уникнути блокування і штрафів
- Не жартуйте з полем «Призначення переказу», заповнюйте його чесно або взагалі залишайте порожнім.
- Не намагайтеся оплатити картою товар в ненадійному інтернет-магазині. Перевірте відгуки, пошукайте на сайті дані юрособи.
- Попереджайте банк про поїздки за кордон.
- Платіть податки з доходів, наприклад, за здачу квартири.
- Оформіть ІП або станьте самозайнятою, якщо ви регулярно робите якісь послуги або щось продаєте.
- Це допоможе уникнути проблем з податковою.
- Вчасно вносьте плату за кредитами і за ЖКП.
- Не використовуйте карту в шахрайських схемах. Нікому не передавайте свою карту і дані про неї.
Що робити, якщо карту все ж заблокували
Найперше, що ви повинні зробити, – зателефонувати в банк. Заздалегідь підготуйте паспорт і згадайте кодове слово – оператор може їх запитати. Дзвонити краще з номера, прив’язаного до карти.
По телефону співробітник банку дасть всі необхідні інструкції. У більшості випадків вам буде потрібно просто підтвердити операцію, і карту розблокують. У більш складних ситуаціях потрібно прийти в банк з документами і показати, що ви не порушуєте закон. При серйозних підозрах від податкової доведеться навідатися ще й туди, щоб довести свою невинність.
У складних випадках розблокування може зайняти багато часу, так що краще мати запас готівкових коштів і тримати гроші на декількох картах – всі разом навряд чи виявляться заблоковані.
